Consórcio vale a pena? Quando sim, quando não

O que o consórcio realmente é

Consórcio é uma compra programada em grupo, regulada pela Lei 11.795/2008 e fiscalizada pelo Banco Central. Um grupo de pessoas paga parcelas mensais para um fundo comum, e todo mês parte delas recebe uma carta de crédito para comprar o bem. Não há juros: o custo é a taxa de administração, diluída no prazo, mais o fundo de reserva e o seguro quando houver.

Quando vale a pena

• Você quer trocar de carro ou comprar um imóvel nos próximos anos, e não precisa que seja no mês que vem.
• Você tem alguma reserva e pode dar um lance para antecipar a contemplação.
• Você quer disciplina: a parcela funciona como uma poupança obrigatória com destino certo.
• Os juros estão altos. Quanto maior a Selic, maior a diferença entre a parcela do consórcio e a do financiamento.

Quando não vale

• Você precisa do bem agora e não tem dinheiro para um lance competitivo. Aí o financiamento, mesmo caro, resolve.
• A parcela só cabe no seu orçamento se nada der errado. Consórcio é compromisso longo.
• Você espera rentabilidade. Consórcio não é investimento: é uma forma de comprar.

A conta na prática

Num carro de R$ 80 mil, a parcela do consórcio em 80 meses costuma ficar perto de R$ 1.200, já com a taxa de administração. Um financiamento do mesmo valor, no mesmo prazo, com juros de mercado, passa de R$ 2.000 por mês. A diferença no fim do contrato passa de R$ 60 mil. O preço dessa economia é o tempo até a contemplação.

Perguntas rápidas

Conteúdo informativo, escrito pela equipe da Credim, consultores autorizados de administradoras de consórcio e correspondentes de instituições financeiras autorizadas pelo Banco Central. Valores e prazos variam por grupo, instituição e perfil; confirme sempre na simulação. Não é recomendação de investimento.